往期回顾：14期深圳消费口碑榜单盘点83个热点，这些“坑”不得不防
直通消费曝光台：南都消费者权益保护平台
金融行业具有严监管属性。对于2010年以来逐渐兴起的互联网消费金融，监管方面对行业的规范也正在加强。无论是指导意见、暂行办法的出台，还是对各类侵害消费者权益行为进行通报，都是对有碍行业健康发展风险的及时监管。
从消费者角度看，相比传统银行贷款，互联网消费金融具有快捷、流程简便的特点。但操作流程的简化，并未减少贷款风险。观察互联网消费贷款供应端的成员，从传统银行，到新增的消费金融公司、互联网技术提供方、信息撮合平台，乃至电商、内容类App、生活类App，也开始上线金融产品。
相比传统贷款业务，新式消费金融产品除借款利息外是否存在其他成本？激烈的竞争市场中，各营销手段是否过度宣传？营销乱象下，消费者是否可通过相关披露信息，准确把握、认识贷款的成本？
此次，南都记者对19个互联网消费金融产品的PC端官网及APP页面信息披露、提示内容进行测评，包括“参考利率披露情况”“借款风险提示”“资金流向提示”“是否默认勾选隐私协议”等维度。
评分标准：总分100分。按照合规性四个维度：“利率披露情况”“借款风险提示”“资金流向提示”“是否默认勾选隐私协议”，每个维度各25分。 若产品展示年利率范围则获25分，仅展示年利率低限则为20分，以此类推。 借款风险提示中，若平台进行理性消费及金融诈骗两项提醒为25分，仅一项则为15分，若此提醒过于隐蔽，则适当减少分数。 资金流向提示只有25分与0分。 若平台默认勾选协议则为0分，未勾选则为25分，“登录即表示同意情况”则为20分。
测评结果
隐形成本1：仅展示最低日息
相对年利率而言，日利率在直观感受上更有吸引力。由于产品不同，消金贷款利率通常高于银行传统个贷，年利率通常达到12%-36%，而实际贷款成本通常只在合同中展示。
隐形成本2：未提示额外服务费
大部分产品倾向展示最低年利率。对于贷款中所包含的服务费情况，各大平台很少有明显提示，而这一部分费用所构成的借贷成本实际上不容忽视。
隐形成本3：营销术语营造轻松借贷
普遍场景营销。片面突出贷款、分期付款优势以促成交易的现象。
隐形成本4：个人信息保护不足
消费者提交个人信息、让渡手机权限，以获得应用软件提供的服务。但提供服务的主体，屡被指出存在“第三方SDK违规获取信息”等侵权行为。
测评过程
苏宁金融、小米随星贷等7款产品仅展示最低日息
有消费者称贷4.7万成功后，工作人员读合同才知道本息等一起要还8.1万。
消费者使用消费贷款产品时，首先接触到的是官网及APP展示页面的贷款条件、产品信息及营销术语。其中，利率披露情况为重要提示信息。各平台表现分为未披露具体利率、仅披露日利率，及告知具体年利率范围。不可否认的是，相对年利率而言，日利率在直观感受上更有吸引力。
测评产品中，有招联消费金融好期贷、乐信分期乐、苏宁消费金融任性贷、唯品会唯品花、美团生活费、去哪儿借去花、小米随星贷7款产品仅展示最低日利率。
具体情况而言，招联好期贷APP页面显示“借1000元1天利息最低0.225元起”，记者点开旁边提示可见年利率说明情况，是最低年利率。
